Slik refinansierer du forbrukslån og kredittkort

refinansierer-forbrukslan-kredittkort

Som følge av at nordmenns totale forbruksgjeld øker, ser vi også et behov for løsninger som hjelper mennesker med å få ned de høye rente- og gebyrkostnadene knyttet til kredittgjeld. En egen business i banksektoren har vokst seg stor på å hjelpe nordmenn som ikke lengre klarer å betjene rentekostnadene på smålånene og kredittkortene sine. Dette er refinansiering.

Hva vil det si å refinansiere?

Refinansiering vil si at man tar opp et nytt lån for å samle all gjeld til èn kreditor. Fordelene er mange. Den største fordelen er naturligvis at du vil få bedre og gunstige nedbetalingsbetingelser. Såfremt du har små nok lån til at en bank godtar å samle alt vil du nyte godt av en refinansiering. I tillegg slipper du å motta regninger, purringer og andre krav fra et større antall banker.

Hvordan fungerer refinansiering i praksis?

Med økonomi lar det meste seg forklare bedre ved bruk av tall og eksempler. La oss si at du har totalt fire forskjellige kredittkort og forbrukslån som du med renter og gebyrer hver måned betaler totalt 2500 norske kroner på. Det er ikke et usannsynlig scenario da forfallsrenten på kredittkort kan være svært høy. Rentesatsen din varierer mellom 15 og 25 % og du er i den situasjonen hvor du er nødt til å betale mer i renter enn avdrag. Da er det på tide med en refinansiering.

I praksis fungerer en refinansiering ved at en bank går igjennom all din gjeld og ser om de er villig til å overta deg som kunde ved å slette alle gamle krav og gi deg nye betingelser. Det første de ser på er summen på totalgjelden. Naturligvis finnes det ikke noe fasitsvar på hvor stort beløp en bank vil si seg villig til å refinansiere, men det er som oftest vanlig at bankene setter denne grensen likt med maksbeløpet for et forbrukslån (omtrent 500,000).

Etter å ha fått innvilget ditt nye lån vil du kjapt se at nedbetalingsbetingelsene har bedret seg dramatisk. Der hvor du tidligere betalte 2500 kun i renter og gebyrer, vil du nå mest sannsynlig maksimalt betale 1000 kroner som går direkte til banken. Resten av pengene du innbetaler vil gå med til å betale ned terminbeløpet – med andre ord sparer du 1500 i måneden som går direkte til å nedbetale gjeld.

Det er viktig at du forstår mekanismene bak refinansiering for å forstå hvorfor det lønner seg for din lommebok. I eksempel #1 og #2 kan det godt hende at du betaler ned samme beløp hver måned, men antall kroner som går med til å betale ned hva du skylder øker betraktelig etter en refinansieringsavtale. Vi kan korte det ned til å si at tidligere gjorde du banken rik, mens du ved å bedre lånebetingelsene gjør din egen lommebok tykkere på sikt.

Hvordan søker jeg?

I dag er det heldigvis mulig å søke refinansieringslån på internett. Det betyr riktignok ikke at hele prosessen er automatisert slik at du ikke selv sitter med en arbeidsmengde.  Du er først nødt til å selv skaffe en oversikt over hvem du skylder penger og hvor stor denne summen er. De første femten minuttene av TV-serien ”Luksusfellen” brukes alltid til å skape en totaloversikt over situasjonen, og det er en grunn til at det gjøres.

Det er helt essensielt at du klarer å regne på hvor mye renter og avdrag du betaler hver eneste måned og hvordan den situasjonen kommer til å se ut tre, seks og 12 måneder frem i tid. Hvis du ikke har disse tallene tilgjengelig når du mottar lånetilbudene fra bankene som tilbyr deg refinansiering, så mangler du grunnlag for å vite om det nye lånetilbudet vil hjelpe deg med å bli kvitt gjelden.

Et godt tips når du velger banker å kontakte vil være å begynne med de bankene du allerede har et kundeforhold hos. Hvis dette av en eller annen grunn ikke er banker du ønsker et videre samarbeid med, vil du kunne finne mange andre alternativer ved å lete litt rundt. Et godt sted å starte er : https://www.billigeforbrukslån.no/refinansiering/
Det skal også som et siste punkt nevnes at refinansiering passer best for deg med flere små lån. Dersom du har fire-fem kredittkort med en del utestående og dyr gjeld på hver av dem er du midt i målgruppen til refinansieringsbankene. Har du to forbrukslån på 300,000 hver vil du kanskje ikke oppnå samme effekt av et refinansieringslån. Allikevel er det ikke dumt å søke da det eneste som kan skje er at du får bedre betingelser. Du står naturligvis fritt til å avslå alle tilbud fra banken dersom du føler at det ikke er det rette tilbudet for deg.

Les mer:
https://no.wikipedia.org/wiki/Refinansiering
http://www.dinside.no/okonomi/du-kan-spare-flere-tusen/61763150